中小企業(yè)注冊(cè)容易，在銀行開(kāi)戶難？從2020年開(kāi)始，這些行為將被監(jiān)控！
最近很多成功注冊(cè)公司的人都遇到了一個(gè)難題，那就是在銀行開(kāi)戶。與以前相比，任命和審查的要求要復(fù)雜得多，這讓企業(yè)家苦不堪言。
企業(yè)辦理銀行開(kāi)戶手續(xù)變得非常嚴(yán)格，客戶對(duì)此怨聲載道。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，我認(rèn)為在銀行開(kāi)戶就是照顧銀行的業(yè)務(wù)和銀行的客戶，不是說(shuō)客戶就是上帝嗎？為什么要開(kāi)戶、預(yù)約、提供營(yíng)業(yè)地址、拍照？(當(dāng)然，開(kāi)戶難度因地區(qū)、銀行而異)。銀行家在服務(wù)和監(jiān)管之間進(jìn)退兩難，面對(duì)客戶時(shí)也背負(fù)了很多罵名。但是企業(yè)開(kāi)戶難，銀行真的應(yīng)該承擔(dān)這個(gè)鍋嗎？開(kāi)戶難的背后原因是什么？
說(shuō)到底，開(kāi)戶難主要是因?yàn)橛腥死勉y行賬戶實(shí)施違法行為，典型的是電信詐騙，還有一些洗錢、虛開(kāi)發(fā)票等行為。為了打擊此類行為，監(jiān)管部門對(duì)銀行的開(kāi)戶審查義務(wù)提出了更多要求。然而，銀行擔(dān)心受到監(jiān)管的懲罰，并加大了風(fēng)險(xiǎn)控制力度。讓我們一起來(lái)看看邊肖幸福財(cái)稅網(wǎng)。
第一，開(kāi)戶去門口檢查拍照
開(kāi)戶前后，他們會(huì)來(lái)檢查拍照。
例如，非現(xiàn)場(chǎng)核查、對(duì)比門牌號(hào)、提供租金發(fā)票、水電費(fèi)清單、核查法人名下公司數(shù)量等。，有的甚至還得存XX萬(wàn)，或者排隊(duì)2個(gè)月才能開(kāi)戶等。，這是一系列不同級(jí)別的門檻，堪稱史上最嚴(yán)格的開(kāi)戶條件。
中國(guó)人民銀行此前頒發(fā)的《開(kāi)戶許可證》于2019年正式注銷，企業(yè)在銀行開(kāi)戶的手續(xù)也越來(lái)越簡(jiǎn)單。
然而，2020年，開(kāi)戶變得更加麻煩。
第二，后期隨時(shí)錯(cuò)過(guò)銀行電話和凍結(jié)賬戶
不僅前期手續(xù)復(fù)雜，開(kāi)戶嚴(yán)格，后期調(diào)查工作也是巨大的！
提醒大家，銀行一般是電話聯(lián)系法人或者現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查！主要核實(shí)公司名稱、稅號(hào)、注冊(cè)地址、主營(yíng)業(yè)務(wù)、法人、主營(yíng)業(yè)務(wù)等。所以建議企業(yè)主要熟悉公司注冊(cè)信息，注意及時(shí)接聽(tīng)電話，避免因回復(fù)不及時(shí)被視為無(wú)法聯(lián)系，導(dǎo)致無(wú)法開(kāi)戶凍結(jié)賬戶！
第三，為什么銀行開(kāi)戶突然變得更嚴(yán)了？
很多不了解真相的人會(huì)問(wèn):銀行不需要業(yè)績(jī)嗎？到底發(fā)生了什么？
看完下面三條信息，我們或許就能明白其中的原因了。
1.東莞:長(zhǎng)安破獲多起販賣公戶案
據(jù)公開(kāi)消息，3月，長(zhǎng)安公安分局抓獲一批利用電信網(wǎng)絡(luò)詐騙侵害公眾賬戶的犯罪分子。
掌握充分證據(jù)后，長(zhǎng)安警方展開(kāi)抓捕行動(dòng)。3月13日，長(zhǎng)安公安反詐騙中心民警抓獲利用空空殼公司詐騙公眾賬戶犯罪嫌疑人陳某。3月16日，犯罪嫌疑人農(nóng)某報(bào)在長(zhǎng)安邊肖社區(qū)落網(wǎng)(高級(jí)會(huì)計(jì)師協(xié)助1371174084言論高層會(huì)議)，3月20日，農(nóng)某報(bào)合伙人羅某在邊肖社區(qū)落網(wǎng)。3月21日，鄭默芳、張因涉嫌買賣國(guó)家機(jī)關(guān)證件罪，分別在深圳市龍華區(qū)、寶安區(qū)被抓獲。3月23日，涉嫌買賣國(guó)家機(jī)關(guān)證件的馬在深圳市寶安區(qū)被抓獲。
也就是從這段時(shí)間開(kāi)始，全國(guó)各地的銀行都開(kāi)始受到開(kāi)戶的影響。
2.深圳:反欺詐聯(lián)合整治工作
3月26日上午10時(shí)，深圳警方出動(dòng)300余名警力，對(duì)涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪銀行公共賬戶黑灰產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)展“拔銷五號(hào)”收網(wǎng)行動(dòng)，打響了全省圍剿涉電詐騙公共賬戶的“第一槍”。行動(dòng)當(dāng)天，全市共查獲窩點(diǎn)69個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人83名，收繳國(guó)家機(jī)關(guān)、企業(yè)印章200余枚，銀行卡900余張，u盾772個(gè)，手機(jī)100余部，電話卡1000余張，營(yíng)業(yè)執(zhí)照18張，公民身份證正反面照片1000余張，企業(yè)賬戶及資料328套。
3.杭州:22家銀行網(wǎng)點(diǎn)暫停開(kāi)戶
最近，一則關(guān)于中國(guó)人民銀行杭州中心支行的新聞，在朋友圈炸開(kāi)了鍋，其中一條通報(bào)批評(píng)是這樣的:
暫停4家銀行網(wǎng)點(diǎn)新開(kāi)法人銀行賬戶業(yè)務(wù)3個(gè)月，暫停18家銀行網(wǎng)點(diǎn)新開(kāi)法人銀行賬戶業(yè)務(wù)1個(gè)月。
通過(guò)內(nèi)容我們知道，根據(jù)涉電信詐騙企業(yè)的銀行賬號(hào)，銀行被追究了責(zé)任，銀行相應(yīng)的全流程人員也受到了處罰。
看到這一點(diǎn)，相信大家都能理解為什么銀行開(kāi)戶審核要這么謹(jǐn)慎。
四、銀行重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)銀行賬戶的類型
面對(duì)銀行電話檢查，所有企業(yè)都要注意接聽(tīng)，當(dāng)然銀行也會(huì)選擇一些具體類型的銀行賬戶進(jìn)行檢查。
將由銀行處理的公司銀行賬戶的類型已經(jīng)為每個(gè)人整理好了。請(qǐng)注意！
1.一個(gè)名稱下的多個(gè)企業(yè)、一個(gè)名稱下的多個(gè)銀行為公司賬戶和一個(gè)地址注冊(cè)多個(gè)許可證；
2.經(jīng)營(yíng)地址為“自行申報(bào)、居住申報(bào)”等。，或經(jīng)營(yíng)地址不真實(shí)；
3.無(wú)本地戶籍，無(wú)居住證，無(wú)社保；
4.首次開(kāi)戶法人年齡偏大或偏小(25歲以下或65歲以上)；
5.身份證地址異地偏遠(yuǎn)農(nóng)村，手機(jī)號(hào)碼異地，企業(yè)名稱陌生；
6.在異地開(kāi)立公司賬戶；
7.長(zhǎng)期休眠賬戶，長(zhǎng)期未結(jié)；
8.無(wú)法聯(lián)系企業(yè)法人；
9.資金轉(zhuǎn)移明顯、夜間交易頻繁、操作異常的可疑賬戶；
有上述情況的企業(yè)要引起重視，及時(shí)接聽(tīng)銀行電話，避免出現(xiàn)因不及時(shí)接聽(tīng)電話導(dǎo)致無(wú)法開(kāi)戶、賬戶被凍結(jié)的情況！
如果近期需要開(kāi)戶或者已經(jīng)受到影響，需要仔細(xì)研究以上內(nèi)容！
快樂(lè)財(cái)稅課堂小結(jié)
最后，我們也提醒創(chuàng)業(yè)者，生意一定要合理合法合規(guī)，千萬(wàn)不要為了眼前的利益而鋌而走險(xiǎn)，違法亂紀(jì)，毀了美好的未來(lái)！